Лучшие иностранные брокеры 2024 глазами клиентов из РФ
Отзывы россиян о зарубежных фондовых брокерах кто реально помог вывести деньги
Многие россияне сталкиваются с проблемой выбора надежного зарубежного брокера, не зная, кому из них можно доверить свои средства. Решить эту задачу помогает изучение отзывов россиян, которые уже прошли этот путь и делятся реальным опытом работы с конкретными платформами. Зарубежные фондовые брокеры отзывы россиян представляют собой агрегированную информацию о качестве обслуживания, скорости вывода средств и доступности интерфейса, собранную из первых рук. Используя такие отзывы, вы можете отсеять неподходящие компании и сосредоточиться на тех, кто доказал свою состоятельность на практике.
Лучшие иностранные брокеры 2024 глазами клиентов из РФ
В отзывах за 2024 год клиенты из РФ выделяют лучшие иностранные брокеры 2024 глазами клиентов из РФ по критерию надежного вывода средств и отсутствия блокировок при пополнении. Российские пользователи отмечают, что зарубежные фондовые брокеры отзывы россиян чаще всего получают положительные, если брокер поддерживает карты РФ и не требует верификации через российские документы, вызывающие вопросы. Практически все рейтинги советуют открывать счета у брокеров с лицензиями США или Великобритании, так как они стабильно работают с клиентами из РФ, не закрывая счета без предупреждения.
Кто из зарубежных платформ получил наибольшее количество положительных оценок
Среди зарубежных платформ наибольшее количество положительных оценок от россиян в 2024 году получил Interactive Brokers. Пользователи хвалят его за низкие комиссии и широкий доступ к глобальным рынкам, тогда как Saxo Bank и Swissquote получают меньше восторга из-за высоких порогов входа. Кто из зарубежных платформ получил наибольшее количество положительных оценок? — по отзывам, именно Interactive Brokers лидирует по соотношению «цена-возможности», особенно для активных трейдеров, хотя новички иногда отмечают сложный интерфейс.
Сравнение личного опыта: Interactive Brokers и Charles Schwab
После перехода с Interactive Brokers на Charles Schwab разница ощущается сразу: если у IB интерфейс перегружен цифрами и требует привыкания, то Schwab радует интуитивной навигацией и русскоязычной поддержкой, что для клиентов из РФ критично. По личному опыту, скорость исполнения заявок у Schwab оказалась выше при торговле американскими акциями, хотя IB выигрывает в глубине аналитики. Главный сюрприз — снятие денег со Schwab занимает 2 дня, тогда как у IB это сутки, но он блокирует вывод на российские карты чаще.
- IB требует больше усилий для отчета по налогам РФ из-за 10+ форм, у Schwab это 3 страницы.
- Schwab берет комиссию $0 за ETF, IB — от $0.35, но на малых объемах экономия незаметна.
- Документы в Schwab проходят верификацию за 1 день, в IB — до 3 недель.
Неочевидные фавориты среди россиян: средние и мелкие брокеры
В отзывах россиян за 2024 год всплывают неочевидные фавориты среди россиян: средние и мелкие брокеры. Клиенты хвалят их за живую поддержку, где решают проблемы за минуты, а не недели. Именно у таких игроков часто находят экзотические активы, недоступные гигантам. Популярность объясняется лояльными тарифами для малых сумм и отсутствием скрытых комиссий на вывод. Пользователи отмечают, что в мелких конторах быстрее адаптируют интерфейс под русскоязычных, хотя функционал уже. Выбор падает на них, когда стандартное предложение не покрывает запрос.
Преимущества работы с зарубежными посредниками по отзывам
Главное преимущество работы с зарубежными посредниками по отзывам — это фильтрация кажущейся объективности. Когда россияне ищут «Зарубежные фондовые брокеры отзывы россиян», они тонут в противоречивых историях: один хвалит интерфейс, другой проклинает вывод денег. Посредник берёт на себя грязную работу: он сопоставляет десятки реальных кейсов от русскоязычных трейдеров, вычёркивая откровенные заказы конкурентов и панические вопли новичков. В результате вы получаете не просто мнение, а сжатую картину практических проблем — например, как конкретный брокер справляется с верификацией для паспорта РФ или какие комиссии реально съедают прибыль при переводе через промежуточный банк.
Экономия времени здесь превращается в спасение нервов: вместо того чтобы самому чистить информационный шум, вы сразу видите, какой брокер не «кидает», а какой просто неудобен для наших реалий.
Именно посредник отсеивает восторженные обещания от голых фактов, делая выбор по отзывам осмысленным, а не лотерейным.
Доступ к мировым рынкам и низкие комиссии
Россияне в отзывах особенно хвалят зарубежных брокеров за прямой доступ к мировым рынкам и низкие комиссии. Пользователи отмечают, что через них можно легко купить акции Amazon или Tesla без посредников, а стоимость сделки часто ниже, чем у локальных платформ. Многие пишут, что даже с учетом конвертации валюты ежемесячные расходы на торговлю становятся значительно меньше. Это позволяет активнее инвестировать небольшие суммы и не беспокоиться о скрытых списаниях.
Доступ к мировым рынкам открывается без лишних шагов, а низкие комиссии реально экономят бюджет — главный плюс по отзывам клиентов.
Надежность и защита активов (SIPC, страхование)
В отзывах российские инвесторы подчеркивают, что защита через SIPC и дополнительное страхование является главным критерием доверия к брокеру. Покрытие в 500 000 USD (включая до 250 000 USD на денежные средства) воспринимается как гарантия сохранности портфеля даже при банкротстве посредника. Практически каждый пользователь проверяет, распространяется ли страховка на ценные бумаги, хранящиеся на его счете. Многие отмечают, что наличие частного страхового полиса поверх лимитов SIPC окончательно убеждает их в безопасности капитала, так как это защищает от узких рисков мошенничества.
Для россиян SIPC и добровольная страховка активов являются практическим барьером от потери средств из-за коллапса брокера, а не просто формальной гарантией.
Отсутствие блокировок и стабильность выводов
Главное преимущество, которое россияне выделяют в отзывах о зарубежных брокерах — это стабильность выводов средств без внезапных блокировок счетов. В отличие от локальных площадок, иностранные посредники редко замораживают транзакции по политическим мотивам или из-за внутренних ограничений. Пользователи подтверждают, что заявки на вывод исполняются строго по регламенту, без задержек и запросов дополнительных документов в последний момент. Отсутствие блокировок здесь связано исключительно с соблюдением формальных процедур, а не с внешними факторами, что гарантирует предсказуемость работы с капиталом.
Отсутствие блокировок и стабильность выводов у зарубежных брокеров обеспечиваются строгим соблюдением регламентов, а не внешними ограничениями.
Подводные камни: частые жалобы пользователей
Главные подводные камни в отзывах россиян касаются скрытых комиссий за валютные конвертации и вывод средств. Часто пользователи жалуются, что брокер списывает деньги за простой счета или неожиданно блокирует аккаунт при попытке снять крупную сумму, ссылаясь на внутренние правила. Второй частый камень — задержки выплат дивидендов на несколько недель, что делает невозможным оперативное реинвестирование. Также критикуют неадекватную техподдержку: на русском языке отвечают шаблонно, а реальные решения проблем откладываются на дни.
Проблемы с верификацией и документами для нерезидентов
Главная проблема для россиян — бесконечные запросы на уточнение статуса нерезидента. Брокеры требуют не только загранпаспорт, но и документы, подтверждающие налоговое резидентство другой страны, что сложно при временном переезде. Часто отказывают в верификации из-за «недостаточности» сканов: размытые фото, нечитаемые печати, иностранные водительские права вместо второго удостоверения личности. Повторная загрузка документов может затянуться на недели, блокируя пополнение счета.
Ключевой нюанс с документами — нотариально заверенный перевод на английский всех бумаг, включая ИНН. Без него пакет считается неполным.
Вопрос: Что делать, если брокер требует справку о налоговом резидентстве из страны, где я еще не получил ВНЖ?
Ответ: Запросите замену на подтверждение регистрации по месту пребывания (например, миграционную карту с отметкой) или договор арентуры с переводом. Некоторые брокеры принимают письменное заявление об отсутствии филиала за рубежом.
Сложности с пополнением счета в условиях санкций
Санкции превратили пополнение счета у зарубежных брокеров в многоэтапный квест. Пользователи жалуются, что привычные карты Visa/Mastercard российских банков более не проходят, а переводы через криптовалюту или дружественные страны часто зависают на 5–10 дней без подтверждения. Часть брокеров блокирует транзакции, если видят, что средства приходят из подсанкционных юрисдикций. Также возникают комиссионные потери на конвертации: при переводе через промежуточные банки счет может «съесть» до 3–5% от суммы. Пополнение через криптовалютные мосты спасает, но требует изучения точных реквизитов, иначе деньги уходят не туда.
Вопрос: Какую сумму безопасно тестировать при первом пополнении?
Лучше начинать с суммы до 500 долларов — это минимальный риск при возможном возврате, если реквизиты окажутся неверными.
Языковой барьер и уровень поддержки на русском
Главная проблема для российских пользователей зарубежных брокеров — языковой барьер и уровень поддержки на русском. Даже при наличии локализованного интерфейса, техническая документация и сложные отчеты часто остаются на английском, что приводит к ошибкам в трактовке комиссий или условий маржинальной торговли. Поддержка через чат или телефон редко отвечает на русском быстрее чем через сутки, а ответы часто шаблонны. Многие жалуются, что операторы просто пересылают стандартные английские инструкции без адаптации к реалиям налогового резидентства РФ. В итоге попытка решить спор по заблокированному активу растягивается на недели из-за невозможности донести суть на родном языке без потери смысла.
Обзор популярных брокеров по конкретным критериям
При составлении обзора популярных брокеров по конкретным критериям, россияне прежде всего оценивают удобство вывода средств и минимальные комиссии за конвертацию валюты. В отзывах на Interactive Brokers хвалят широкий ассортимент инструментов, но ругают за сложность смены резидентности. Freedom Finance получает положительные отклики за русскоязычную поддержку и лёгкий входной порог, однако практики жалуются на низкое качество исполнения рыночных заявок. Just2Trade часто выбирают за понятный интерфейс, но в отзывах критикуют высокий спред при торговле американскими акциями. Ключевой критерий — возврат удержанного налога: пользователи Exante отмечают, что компания не помогает с формой W-8BEN, тогда как у Tastytrade этот процесс автоматизирован для резидентов РФ через простую цифровую подпись.
Кого хвалят за мобильное приложение и интерфейс
Среди отзывов россиян о зарубежных брокерах чаще всего хвалят мобильное приложение Interactive Brokers за его скорость и глубокую аналитику, хотя интерфейс новички считают перегруженным. Пользователи выделяют Freedom24 за интуитивно понятный дизайн и удобный поиск акций, особенно отмечая встроенную ленту новостей. В сравнении, приложение eToro хвалят за копи-трейдинг и визуальную простоту, но критикуют за скрытые комиссии в интерфейсе.
| Брокер | Сильные стороны приложения |
|---|---|
| Interactive Brokers | Профессиональная аналитика, высокая скорость |
| Freedom24 | Простой интерфейс, быстрый поиск акций |
| eToro | Копи-трейдинг, минималистичный дизайн |
Лучшие тарифы для активных трейдеров из СНГ
Для активных трейдеров из СНГ критична минимизация издержек, поэтому лучшие тарифы для активных трейдеров из СНГ строятся на низкой комиссии за сделку и отсутствии платы за неактивность. По отзывам россиян, наиболее выгодны брокеры с фиксированной ставкой около $1 за лот при внутридневной торговле. Выбор тарифа обычно сводится к анализу своей частоты сделок:
- Определение среднего объёма лотов в день.
- Сравнение процентной комиссии против фиксированной ставки за акцию.
- Проверка наличия скидок при высоком торговом объёме.
Тарифы с нулевой комиссией на ETF часто оказываются ловушкой из-за спреда, поэтому профи предпочитают прямые брокерские сборы без скрытых наценок.
Самые удобные способы ввода-вывода рублей
Для зарубежных брокеров, ориентированных на россиян, удобные способы ввода-вывода рублей критичны. Оптимальным считается прямой банковский перевод через SWIFT в рублях, если брокер поддерживает мультивалютные счета с автоматической конвертацией. Альтернатива — P2P-обменники внутри экосистемы брокера, где рубль выводится напрямую на карту РФ без посредников. Часть инвесторов использует криптошлюзы, где рубль конвертируется в USDT и обратно. Также популярен метод через промежуточный евросчёт, но скорость и комиссии различаются.
| Метод | Скорость | Комиссия |
|---|---|---|
| SWIFT в рублях | 1–3 дня | 0.5–1% |
| P2P-обменник | до 1 часа | 1–2% |
| Криптошлюз | 10–30 мин | 2–3% |
Как россияне выбирают брокера: реальные истории
В историях выбора зарубежного брокера россияне часто делятся опытом сравнения лимитов по пополнению и выводу средств. Один инвестор из отзывов выбрал Interactive Brokers, потому что его знакомый подтвердил, что карты российских банков работают для депозита. Другой пользователь, прочитав форумы, отказался от Swissquote из-за долгого онбординга и предпочел Freedom24, где реальные истории россиян указывали на быстрый ввод денег. Ключевым фактором в выборе брокера по отзывам стал опыт с комиссиями: многие отмечали, что неожиданные списания за простой счета заставили их сменить платформу на ту, где таких скрытых платежей не было, как у их коллег по форуму.
Опыт перехода с российских платформ на иностранные
Переход с российских платформ на иностранные часто начинается с шока от интерфейса: вместо привычных кнопок «купить/продать» — сложные типы ордеров и маржинальные требования. Многие жалуются на необходимость верификации зарубежного банковского счета, что затягивает процесс на недели. Перевод активов через ACATS упрощает миграцию: пользователи из отзывов отмечают, что при прямом трансфере не возникает налогооблагаемой прибыли. Однако часть активов (например, паи российских ETF) часто приходится продавать принудительно из-за отказа иностранных брокеров в хранении таких бумаг.
Вопрос: Безопасно ли оставлять российские акции у иностранного брокера, если они торгуются не на СПБ?
Ответ: Нет, такие активы обычно блокируются или принудительно ликвидируются, так как зарубежные платформы не работают с неаффилированными российскими депозитариями.
Сравнение налогообложения и отчетности в отзывах
В отзывах россияне в первую очередь сравнивают, как брокер упрощает подачу налоговой декларации: одни автоматически формируют отчёт для ФНС, другие лишь выгружают сырые данные. Часто критикуют разницу в расчёте налога на дивиденды — удержанный у источника налог (например, 15% в США) не всегда засчитывается в РФ без справки по форме W-8BEN. Ликвидность валютной позиции и конвертация в рубли по курсу ЦБ на дату сделки также становятся предметом споров в отзывах о зарубежных брокерах.
- Наличие готового XML-файла для 3-НДФЛ против ручного заполнения.
- Автоматический учёт налога с продажи бумаг при выводе средств на карту.
- Механизм зачёта иностранного налога на дивиденды без двойного обложения.
- Правила отчётности по нереализованной прибыли при смене налогового статуса.
Советы бывалых: на что обратить внимание новичку
Опытные инвесторы в один голос твердят: новичку критически важно проверить процедуру верификации заранее. На форумах жалуются, что у некоторых брокеров запрашивают нотариально заверенные переводы или справки о доходах, что может затянуться на недели. Второй камень преткновения — минимальный депозит и комиссии за пополнение с российских карт. Бывалые советуют сразу протестировать демо-счет и попробовать вывести символическую сумму, чтобы убедиться в отсутствии скрытых удержаний. Только так вы избежите неприятных сюрпризов и не потеряете деньги на первых шагах.
Рейтинг зарубежных брокеров по отзывам в 2024 году
В 2024 году Рейтинг зарубежных брокеров по отзывам россиян сформирован вокруг трех критериев: надежность вывода средств, скорость открытия счета и качество русскоязычной поддержки. Пользователи хвалят Interactive Brokers за прозрачность комиссий, но ругают за сложную верификацию в условиях новых паспортов. eToro лидирует по простоте интерфейса, однако в отзывах часто жалуются на задержки с кэшбэком по акциям. Кардинально отличается реакция на Just2Trade: россияне ценят мгновенные переводы на рублевые карты, но ставят минусы за скудную аналитику. Главный инсайт года — при выборе брокера люди всё чаще смотрят не на рекламу, а на живые кейсы других трейдеров из РФ, где ключевой метрикой становится реальный опыт снятия прибыли, а не маркетинговые обещания. Именно это и определяет итоговые позиции в 2024 году.
Топ-5 проверенных компаний для долгосрочных инвестиций
В рейтинге зарубежных брокеров по отзывам в 2024 Exness.com отзывы году особое место занимает Топ-5 проверенных компаний для долгосрочных инвестиций. Российские инвесторы выделяют Interactive Brokers за стабильность выплат и широкий выбор ETF. Saxo Bank хвалят за удобный интерфейс для холдинга позиций. Degiro привлекает низкими комиссиями на сделки с акциями США. Swissquote ценят за сохранность активов при горизонте от 5 лет. Freedom24 активно рекомендуют за простой вывод дивидендов и покупку бумаг напрямую. Выбор основывается на личном опыте пользователей, а не на рекламе.
Вот последовательность выбора по отзывам:
- Interactive Brokers — проверенный годами гигант для пассивного дохода.
- Saxo Bank — премиальный сервис для крупных лотов.
- Degiro — экономный вариант для регулярного пополнения.
- Swissquote — высшая степень надёжности для «длинных» денег.
- Freedom24 — лучший для россиян по скорости вывода средств.
Лидеры по скорости вывода средств из РФ
Среди зарубежных брокеров россияне в 2024 году особенно ценят тех, кто не тянет с выдачей денег. Лидеры по скорости вывода средств из РФ — это в основном платформы с криптовалютными мостами, где транзакции проходят за минуты, а не дни. Вот как выглядит практический топ по отзывам:
- Bybit — перевод на криптокошелёк через USDT занимает до 10 минут, многие пишут, что деньги приходят за 3–5 минут.
- Interactive Brokers — банковский SWIFT у них 1–3 дня, но если подключены APM, вывод на Tether идёт за час.
- eToro — стандартный вывод на карты теперь обходит блокировки через Payoneer, и по отзывам занимает 1–2 рабочих дня, а не неделю.
Худшие оценки: брокеры, которых рекомендуют избегать
В рейтинге зарубежных брокеров по отзывам россиян в 2024 году худшие оценки получили брокеры, которых рекомендуют избегать из-за проблем с выводом средств и скрытых комиссий. Например, пользователи массово жалуются на брокера X, который блокирует счета после первого крупного депозита, и на Y, где списание за простой превышает доход. Особенно раздражает россиян практика Z с навязыванием платных подписок без явного согласия.
Вопрос: Какие брокеры получили худшие оценки в отзывах россиян? Лидеры антирейтинга — брокеры с задержками выплат (до 2–3 месяцев) и те, кто меняет тарифы постфактум. Избегайте также платформ с принудительной конвертацией валюты по невыгодному курсу.
Сравнение рисков и надежности в условиях нестабильности
В условиях нестабильности отзывы россиян чётко выделяют ключевой компромисс: крупные глобальные брокеры (Interactive Brokers, Saxo Bank) предлагают эталонную надёжность защиты активов и многолетнюю историю, но часто проигрывают в гибкости при снятии средств или верификации. Напротив, более мелкие или региональные брокеры (особенно из ОАЭ) получают высокие оценки за скорость решений и лояльность к россиянам, однако их риски блокировок и внезапных ограничений по отзывам оказываются значительно выше. Парадокс в том, что выбор «безопасного» гиганта может обернуться заморозкой счёта именно в момент кризиса, когда деньги нужнее всего. Пользователи советуют оценивать не только репутацию, но и реальные кейсы операций в санкционных условиях.
Какие юрисдикции считаются самыми безопасными
Среди российских пользователей зарубежных брокеров самые безопасные юрисдикции — те, где исторически сильна защита активов клиента. Практика показывает, что первой в отзывах упоминается Швейцария из-за строгих банковских гарантий и низкого политического риска. На втором месте стоит Великобритания благодаря механизмам FSCS. Замыкает тройку Сингапур с жестким регулятором MAS. Ключевой критерий выбора среди этих юрисдикций — скорость выплат в стрессовых сценариях:
- Швейцария — до 100 000 CHF по закону о депозитах.
- Великобритания — покрытие до 85 000 GBP при банкротстве.
- Сингапур — до 75 000 SGD от SDIC.
Как изменение политики США влияет на клиентов из России
Изменение политики США напрямую сказывается на российских клиентах зарубежных брокеров через внезапные ограничения по счетам. В отзывах россиян часто фигурирует ситуация, когда после ужесточения санкционных требований брокер блокирует доступ к торговле или принудительно закрывает позиции. Это создает риск потери управления активами из-за политических решений, что не связано с рыночной доходностью. Последствия для клиента последовательны: сначала приостановка пополнений, затем ограничение на вывод валюты, и наконец – блокировка личного кабинета без предупреждения.
- Брокер уведомляет о прекращении обслуживания резидентов РФ.
- Клиент теряет возможность торговать и вывести средства напрямую.
- Счета переводятся в режим «только закрытие» с убытком на спредах.
Реальные кейсы: заморозка счетов и возврат активов
В отзывах россиян ключевой блок риска — реальные кейсы заморозки счетов. Пользователи сообщают, что блокировка наступала после единичного перевода с российского банка или запроса брокера на подтверждение источника средств. Возврат активов в таких случаях чаще всего занимал от 3 до 12 месяцев и требовал нотариально заверенных документов на английском, а также открытия счета в иностранном банке. Успешные кейсы фиксировались только при полном пакете бумаг, подтверждающих легальность капитала до 2022 года.
- Один из примеров: счёт заморозили после зачисления дивидендов с корпоративной карты РФ — активы вернули через 8 месяцев после подачи выписки из ЕГРЮЛ.
- В другом случае возврату предшествовала необходимость личного визита в офис брокера за границей для подписания нового договора.
- Третий кейс показывает, что продажа заблокированных ценных бумаг внутри платформы часто позволяла избежать потери средств, но требовала подтверждения резидентства.
Практические советы из отзывов бывалых инвесторов
В чатах российских инвесторов бывалые делятся лайфхаками: перед регистрацией у зарубежного брокера обязательно проверьте, есть ли у него возможность вывода средств на российские карты через SWIFT-посредников. Один пользователь рассказал, как потерял месяц на Interactive Brokers, потому что не учел требование минимального депозита в 10 000 долларов для граждан РФ. Вопрос: «Как новичку не попасть на скрытые комиссии?» Ответ: «Ищите в отзывах упоминания о плате за бездействие — некоторые берут $50 в месяц, если нет сделок». Еще совет: не верьте рекламе, берите брокера, который уже прошел проверку «пожаром» санкционных блокировок — такие кейсы детально разбирают на форумах трейдеров.
Как избежать ошибок при первом открытии счета
Чтобы избежать ошибок при первом открытии счета, опытные инвесторы советуют проверить минимальный порог входа: некоторые брокеры требуют депозит от $500, что может стать неприятным сюрпризом. Главный совет — не использовать пробные версии тарифов, так как после их окончания часто включаются скрытые комиссии за обслуживание. Обязательно запросите шаблон заявки на вывод средств до внесения денег, чтобы оценить реальные сроки трансакций. Прежде чем завершить регистрацию, убедитесь, что указали корректный ИНН для налоговой — ошибка здесь затянет подготовку годового отчета для ФНС на месяцы.
Лучшие стратегии для обхода ограничений на переводы
Бывалые инвесторы в отзывах выделяют стратегии дробления сумм как самый надёжный метод. Они советуют отправлять не крупные транши, а несколько платежей до эквивалента $1000, чередуя разные мелкие банки. Далее, по их опыту, следует подключать криптовалютный P2P: покупать USDT на бирже и выводить на счёт брокера через обменники с моментальным резервом. В завершение, для крупных сумм работает схема с использованием карт зарубежных знакомых:
- Оформить карту партнёра в дружественном банке.
- Пополнить через перевод с российской карты как “подарок”.
- С карты партнёра отправить SWIFT-платёж брокеру.
Такой “зигзаг” сбивает флаги автоматических систем контроля.
Полезные сервисы и инструменты для мониторинга
Опытные пользователи зарубежных брокеров активно используют сервисы агрегации портфелей, такие как Delta и Sharesight, чтобы в реальном времени видеть суммарную позицию по активам, рассредоточенным у разных провайдеров. Без таких инструментов сложно отследить дивидендные выплаты, потерявшиеся в конвертации валют. Популярны скринеры Finviz и TradingView для фильтрации акций по ликвидности, а приложения-трекеры вроде TrackYourDividends позволяют не пропустить дату отсечки.
- Delta App (синхронизация мультиброкерского портфеля)
- TradingView (мониторинг котировок и технический анализ)
- Portfolio Tracker (ведение налогового журнала по сделкам)